von Viele Leute haben einen Dispo-Kredit und nutzen den auch regelmäßig. Ich gehörte lange Zeit zu den Leuten die keinen hatten. Nicht weil ich keinen genehmigt bekommen hätte, sondern weil ich keinen haben wollte und das der Bank auch so klar gemacht habe. Das ist ein großer Fehler gewesen! Warum, das erfährst du in diesem Artikel!
Wir hatten aber nach kurzer Zeit immer genügend Geld flüssig und haben auch immer geschaut, dass das weiterhin der Fall bleibt. Warum also das Risiko eingehen das Konto ins Minus manövrieren zu können? Deshalb hatten wir keinen Dispo-Kredit beantragt.
Angst gehabt, dass das Konto nicht nur leer geräumt sondern auch bis zum Maximum überzogen wird, wenn die Karte geklaut wird… aber so viel Geld damit abzuholen geht eigtl. sowieso nicht so einfach und bis dahin ist es wohl eh gesperrt!
Gründe für einen Dispo-Kredit
Es ist meiner Erfahrung nach aus mindestens den folgenden 2 Gründen aber eine eher schlechte Idee keinen Dispo-Kredit zu haben.
1. Kreditwürdigkeit
Leider hatte ich ein Problem, als ich irgendwann auf die Idee kam mir eine Kreditkarte zu beantragen. Ich hatte noch immer keinen Dispo-Kredit bei der Bank und habe mir nichts dabei gedacht und eine Barclaycard beantragt und wurde … zwei Mal abgelehnt!!!
Und das obwohl ich definitiv genug Geld an der Seite hatte, was dafür leider völlig irrelevant ist und laut der Gehaltsnachweise eigtl. auch genug verdient habe. Irgendwann habe ich dort mit Hängen und Würgen eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen unter 2000 € bekommen.
Bei meiner Frau haben wir viel später ebenfalls eine Kreditkarte dort beantragt, welche ohne Probleme trotz des niedrigeren Gehalts sofort mit einem Kreditrahmen von 5000 € genehmigt wurde.
Einziger Unterschied: zu diesem Zeitpunkt hatten wir beide einen Dispokredit bei unserem Girokonto jeweils in der Höhe des 3fachen Nettogehalts genehmigt bekommen.
Und genau das sieht das Kreditkartenunternehmen! Über die Schufa erfährt das Unternehmen von solchen Dingen. Das Problem ist: hast du keine Kredithistorie und keinen aktiv nutzbaren Dispokredit, dann ist das „Komisch“. Es wird sehr wahrscheinlich vermutet man bekäme aus irgendwelchen kritischen Gründen keinen solchen Dispo-Kredit und sei nicht kreditwürdig.
Es mag absurd klingen, aber wenn man schon eine Bank hat bei der man tausende Euro ohne Nachfrage pumpen kann, dann ist es kein Problem dass andere Banken einem dieses Recht auch noch einräumen, obwohl es ja immer schlimmer werden würde wenn man all diese Kreditmöglichkeiten wirklich in Anspruch nehmen würde.
2. Absoluter Notfall
Der zweite Grund doch einen Dispo zu haben UND im besten Fall einen der so hoch ist wie es nur möglich ist, den man eigentlich nie nutzt, ist folgendes Szenario: „When the shit hits the fan.“
Man weiß nie was kommt. Solange alles gut läuft und man ein regelmäßiges Gehalt bezieht dürfte es leichter sein einen hohen Dispokredit eingeräumt zu bekommen, als wenn man grad den Job verloren hat und Arbeitslosengeld bekommt. Dieser wird in der Regel wohl erst mal nicht so schnell wieder nach unten korrigiert.
Und für den absoluten Notfall, also nicht sowas wie mein Fernseher ist kaputt oder am Auto ist ’ne Schramme, sondern eher sowas wie ich brauche eine teure OP und die Krankenkasse stellt sich grad quer oder dergleichen ist es gut wenn man schnell an möglichst hohe Beträge kommt. Und ich meine hier wenn es wirklich um die Gesundheit geht. Dann wäre mir persönlich auch lieber ich habe Schulden und über deren Rückzahlung würde ich mir erst einmal keine Gedanken machen, statt nachher abtransportiert zu werden.
Aber das ist wirklich der absolute Worst-Case!
3. Opportunitäten
Ein weiterer dritter Grund könnte sich ergeben wenn man „geschäftlich“ tätig ist und z. B. grad noch auf Rechnungseingänge wartet und sich die Gelegenheit bietet durch den An- und direkten Weiterverkauf von irgendeiner Ware mehr Gewinn zu machen, als die Zwischenfinanzierung über den Dispo grad an Kosten verursacht. Da wäre es natürlich besser für ein paar Tage „Hohe Zinsen“ zu zahlen als sich ein gutes Geschäft durch die Lappen gehen zu lassen. Natürlich ist sowas aber mit entsprechenden Risiken verbunden falls das Geschäft nicht zu Stande kommt.
Auch wenn wir jeweils den dreifachen Betrag unsere Nettogehalts überziehen könnten und sogar noch eine Überziehung darüber hinaus zum gleichen Zinssatz gewährt wird (wieso auch immer?), haben wir bisher noch nicht ein einziges Mal auch nur einen Euro überzogen!
